Кредитная история физических лиц

Любой человек, оформлявший заём (кредит) в банке, имеет личную кредитую историю. Часто содержащиеся в этом досье данные являются причиной отказа при оформлении нового займа или условия предоставления банком или микрофинансовой организацией (МФО) нового займа становятся более жесткими. Если получатель кредита не погасил долг, выплачивал обязательные платежи по займу несвоевременно, его кредитная история становится плохой.

С идеальной историей получатель ссуды пользуется доверием банков, при получении очередного кредита ему могут предоставляться более выгодные условия. Поэтому прежде чем идти в финансово-кредитное учреждение, чтобы получить новую сумму займа, нужно проверить состояние кредитной истории.

Что такое КИ?

Кредитной историей является досье по взаимоотношениям «заемщик-кредитор» с содержащейся в нем информацией: срок займа, его размер, соблюдение графика погашения. Серьезные нарушения обязательств, задержки по платежам также вносятся в досье. Финансово-кредитные компании, прежде чем выдать деньги, проверяют клиента и его кредитную историю для минимизации рисков.

Кредитная история заводится на клиента исключительно с его письменного согласия, но отказывать банкам формировать ее не имеет смысла – получателю может быть отказано в выдаче займа. Если такие данные отсутствуют или они свидетельствуют о недобросовестности заемщика, шансы получить заём(кредит) с выгодными условиями невысокие. Каждая кредитная история передается банками в БКИ (бюро кредитных историй), с которыми они сотрудничают.

Получение кредитной истории

Получить в БКИ данную информацию разрешается бесплатно по заявке клиента банка один раз на протяжении 12 месяцев. Если понадобится получать ее повторно, но с момента предыдущего запроса один год не прошел, эта процедура будет платной.

Во время оформления займа банк присваивает клиентам индивидуальные коды, необходимые для запроса досье. Если кредиты выдавались разными банками, необходимо делать запросы нескольким бюро, чтобы собрать все данные. Срок хранения этой информации в базах БКИ 10 лет.

Чтобы узнать, где хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог КИ через сайт Центробанка. Оформив запрос на сайте регулятора, уже на протяжении нескольких дней будет получен список адресов всех БКИ, владеющих данными по предыдущему кредитованию заявителя.

Узнав адреса всех БКИ, можно оформлять заявки на получение своей КИ. Закон требует провести бесплатную выдачу досье заявителю в срок до 10 рабочих дней со дня подачи заявки.

Ссуда без предоставления КИ

Если деньги нужны срочно, и ждать, пока сформируют КИ, нет времени или если кредитная история испорчена, можно обратиться за получением ссуды в МФО. Эти организации зачастую работают без запроса КИ.

Данный вариант решения финансовых проблем заемщика позволяет взять необходимые финансы быстро. Обычно финучреждения данного типа предоставляют деньги под высокие проценты. Ссуды по желанию клиентов могут доставляться получателю на дом. На указанный адрес выезжает представитель микрофинансовой организации, привозит ссуду, составляет договор с получателем кредита.

Чтобы получить кредит таким способом нужно оформить заявку, предоставляемую сайтом каждой из таких МФО или связаться со специалистом выбранной компании по телефону, чтобы оговорить все нюансы получения ссуды. В случае одобрения заявки средства будут перечислены на карту клиента или привезены ему домой.