Мне нужно:   ₽
Верну через:   дней
Вы получаете  ₽
до
и возвращаете  ₽

Порядок подачи заявления о реструктуризации

Заявление заемщика о реструктуризации, кредитных каникулах оформляется в письменном виде в свободной форме. Заявление представляется в микрофинансовую организацию через личный кабинет заемщика либо почтовым отправлением.

Заявление рассматривается в индивидуальном порядке и предлагаются индивидуальные условия реструктуризации в зависимости от ситуации.

К заявлению должны быть приложены документы, выданные государственными органами или уполномоченными организациями и подтверждающие наступление одного из следующих обстоятельств, являющихся основанием для рассмотрения заявления:

  1. Смерть заемщика;
  2. Несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщику или его близким родственникам;
  3. Присвоение заемщику инвалидности 1-2 группы после заключения договора микрозайма;
  4. Тяжелое заболевание заемщика, длящееся не менее 21 календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
  5. Вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным;
  6. Единовременная утрата имущества заемщика на сумму свыше 500 000 рублей;
  7. Потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора микрозайма;
  8. Обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
  9. Призыв заемщика в Вооруженные силы РФ;
  10. Вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
  11. Произошедшее не по воле заемщика существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, но способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и/или его способность исполнять обязательства по договору микрозайма.
  12. Заболевание заемщика коронавирусной инфекцией (COVID-19);
  13. Потеря дохода заемщиком свыше 30%.

Порядок предоставления льготного периода

Подача заявления на предоставление льготного периода осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024). Заявление подается в свободной форме.

Заемщик по договору микрозайма в любой момент в течение времени действия договора микрозайма вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору на срок не более 6 месяцев, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации.

2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика, указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору.

3) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации:

а) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода. В данном случае обязательно одновременно с требованием предоставление одного или несколько подтверждающих документов: справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием

б) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов. В данном случае обязательно одновременно с требованием предоставить документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору микрозайма отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора микрозайма;

6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием.

Несоответствие заявления заемщика установленным требованиям является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его заявления о предоставлении льготного периода.

При оформлении льготного периода дата погашения микрозайма будет перенесена на выбранный заемщиком срок, пени и штрафы за этот период начисляться не будут. В новую дату погашения заемщик обязан будет оплатить основной долг и проценты за весь период пользования микрозаймом. В течение льготного периода начисление процентов продолжается в соответствии с условиями договора микрозайма.

Льготный период по закону № 377-ФЗ для участников специальной военной операции и членов их семей

В соответствии с Федеральным законом № 377-ФЗ от 07.10.2022   участники специальной военной операции и члены их семей имеют возможность обратиться с требованием об изменении условий договора микрозайма, предусматривающим приостановление исполнения своих обязательств на льготный период.

Обратиться к кредитору вправе следующие лица: 

- лица, призванные на военную службу по мобилизации в ВС РФ
- лица, служащие по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в  области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, в пограничных органах на территории РФ, при  условии участия указанных лиц в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики
- лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации
- члены семьи, указанных выше лиц, обращающиеся за предоставлением льготного периода по своим кредитным обязательствам.

Способы направления требования:

- через чат личного кабинета заемщика на сайте Микрофинансовой организации
- на электронную почту: info@microklad.ru
- по телефону 8 ( 800 ) 200-20-39 (с 9:00 до 21:00 МСК)
- почтовым отправлением по адресу: 191144, г. Санкт-Петербург, 8-я Советская ул., д. 48, лит.А, пом. 12-Н оф. 3

Срок, в течение которого можно обратиться за предоставлением льготного периода:

Обратиться за предоставлением льготного периода можно в любой момент в течение времени действия договора микрозайма, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Срок, на который предоставляется льготный период:

Льготный период предоставляется на срок мобилизации, либо срок, на который был заключен контракт, увеличенные на 30 дней. Также льготный период предоставляется на срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней. Льготный период может быть продлен на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции. Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода.

Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления заемщиком требования кредитору.

Порядок начисления и уплаты процентов и иных платежей при предоставлении Льготного периода:

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке равной 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения с требованием, но не выше процентной ставки, предусмотренной договором микрозайма. Неустойки (штрафы, пени) не начисляются. По окончанию льготного периода договор микрозайма продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.

Перечень документов, подтверждающих указанные в законе №377-ФЗ обстоятельства, которые могут быть представлены кредитору: 

Для подтверждения факта призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ кредитор вправе запросить подтверждающие документы у заемщика либо обратиться за подтверждением в Федеральную налоговую службу. Кредитору могут быть предоставлены следующие документы:

- Справка войсковой части о прохождении военной службы
- Военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска
- Контракт о прохождении военной службы в ВС РФ
- Документ, подтверждающий службу в органах, перечисленных выше, и участие в специальной военной операции
- Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ

В случае направления требования о предоставлении льготного периода от имени заемщика - участника специальной военной операции необходимо приложить доверенность, оформленную от имени заемщика.

В случае направления требования о предоставлении льготного периода члена семьи лица - участника специальной военной операции по своим кредитным обязательствам  к требованию должны быть приложены документы, подтверждающие статус члена семьи лица - участника специальной военной операции.

Основания для отказа в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода:

В случае несоответствия заемщика указанным в законе №377-ФЗ требованиям в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода может быть отказано. В случае непредставления по требованию кредитора документов, подтверждающих указанные в законе №377-ФЗ обстоятельства в срок не позднее окончания льготного периода, либо в случае несоответствия представленных документов требованиям законодательства РФ, кредитор может направить заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.

Основания прекращения обязательств по договорам микрозайма: 

В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются.  Обязательства по кредитам членов его семьи также в этих случаях прекращаются. 

О кредитных каникулах для участников специальной военной операции