Источники кредитования

Кредитно-финансовые отношения настолько органично влились в жизнь современного общества, что словами займ, кредит, залог уже никого не удивишь. Даже подростки и пенсионеры всё чаще обращаются в кредитные организации для получения займа без страха и опасения.

Альтернативные источники кредитования

Многие привыкли за кредитами обращаться только в банк. Но получить там кредит не так уж и просто, в силу многих факторов, которые могут повлиять на отказ в кредите (низкий уровень заработной платы, инвалидность, возраст, малый стаж работы и многие другие факторы). А тем, кому всё же разрешат оформить кредит, придётся принести кучу документов, которые будут подтверждать платежеспособность клиента, привести поручителей или оформить залоговое имущество. А когда деньги нужны очень срочно, то времени на все эти бумажки может и не быть. В таком случае на помощь приходят небанковские кредитные организации, где также можно получить заём (кредит) под проценты. К таким организациям можно отнести следующие:

• Ломбарды.
• Кредитные кооперативы.
• Микрофинансовые организации.

Получение кредита в любое время в короткие сроки

Также заём (кредит) можно получить и у физического лица. Для этого необходимо лишь оформить договор займа и заверить его у нотариуса. В этом договоре должна быть оговорена сумма займа, сумма возврата, условия выплаты денег, сроки и другие нюансы. Что касается ломбардов, то для того чтобы оформить заём (кредит) именно там, необходимо предоставить залог в виде ценной вещи. Ломбард её оценит и выдаст деньги под залог и квитанцию, где будет указана стоимость залога, срок возврата денег и проценты. Если же заёмщик не вернёт долг в указанное время, то ломбард будет вправе продать залоговое имущество. Для того чтобы получить заём (кредит) в кредитном кооперативе туда нужно вступить и внести вступительный взнос. После отчислений в эту структуру там можно будет оформить кредит. Эта организация не сотрудничает с посторонними людьми, а только с теми, кто является членом кооператива. Микрофинансовые организации являются самыми надёжными небанковскими структурами, где можно оформить кредит. Их деятельность контролируется и регламентируется Федеральным законом О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях от 02.07.2010г. №151-ФЗ. Но стоит знать, что они также обязаны отправлять кредитную историю заёмщика в Бюро кредитных историй, так что если заёмщик просрочит там платёж или вовсе не вернёт долг, то после, ни один банк не выдаст ему кредит.

Преимущества и недостатки оформления займа в МФО

Оформление кредита в микрофинансовой организации имеет ряд преимуществ:

• Минимум документов – для оформления займа понадобится паспорт и документы на залоговое имущество (если сумма кредита достигает 300 000 рублей и более).
• Возможность получения кредита при наличии плохой кредитной истории – МФО подходят к оценке кредитных историй несколько лояльней, чем банки и могут пойти навстречу клиентам и выдать кредит.
• Возможность получения кредита пенсионерами, студентами, инвалидами и другими группами населения, которым банки зачастую отказывают в кредитовании.
• Скорость принятия решения о кредитовании – МФО могут выдать кредит в течение нескольких часов, а вот в банках можно ждать до 7 дней.
• Возможность получения кредита наличными деньгами – многие банки требуют наличия карты для выплат у клиента при выдаче кредита, чтобы перевести деньги по безналу, а в МФО можно получить деньги на руки.
• Возможность оформить заём(кредит) на дому – представители МФО могут выехать на дом к клиенту и оформить сделку вне офиса, что иногда является очень важным обстоятельством.

Также МФО без проблем предоставляют займы предпринимателям и малому бизнесу, возможно даже на льготных условиях и без залога в виде недвижимости. На эти цели для МФО федеральные и региональные фонды развития выделяют не малые средства.
Наличие такого количества положительных сторон займа в МФО делает их такими популярными и востребованными. Однако наряду с плюсами есть и некоторые минусы. Среди них небольшой размер займа (по закону он не может превышать 1 000 000 рублей). Также МФО берёт довольно высокие проценты за оказанные услуги. Малый срок погашения кредита, как правило, это не больше 1 года. К тому же МФО – довольно ненадёжные организации. Так, оформляя кредит там нужно быть предельно осторожными, чтобы не попасть в руки мошенникам. Следует обязательно проверить, наличие конкретной микрофинансовой организации в реестре ФСФР и только после этого заключать различные договора. Кредиты, предоставляемые МФО являются отличной альтернативой банковским кредитам. Они более доступны, как физическим лицам, так и предпринимателям и выдаются на более лояльных условиях. Именно поэтому они приобретают всё большую популярность и поддержку среди населения.