Займы на длительный срок

Оценивая предложения банков, заемщики сравнивают не только процентные ставки, но и суммы ежемесячных взносов. В период нестабильной экономики клиенты стараются снизить обязательный платеж, чтобы более свободно распоряжаться личным бюджетом. Длительный кредит решает эту задачу. Мы обсудим условия займов на длительный срок, поможем советами потенциальным заемщикам.

Условия выдачи

Ссуды на длительные сроки можно получить практически в каждом банке РФ. Потребительские кредиты со сроками на 3,5,7 и более лет, оформляются для конкретных целей и на различные нужды.

Суммы варьируются, могут составить от 75 000 до 5 000 000 рублей. Требования о поручительстве или залоге возникают у банков после анализа документов заемщика.

Проценты устанавливаются персонально, с учетом суммы, срока, наличия залога и других составляющих сделки.

Немаловажную роль играет кредитная репутация клиента, его платежеспособность и история взаимоотношений с банком. Также, стоит обратить внимание на специальные предложения для определенных категорий заемщиков. Например, сотрудникам бюджетных организаций оформят кредит до 1 000 000 рублей под 14% годовых.

Получить длительный кредит могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, стабильный доход. Банки ограничивают возраст заемщиков: в большинстве случаев кредит выдается клиентам в возрасте от 18 до 70 лет. Иногда можно встретить предложения дня заемщиков возрастом от 18 лет.

Пристальное внимание в банке уделяют доходам. Чтобы получить заём (кредит) на длительный срок, придется подтвердить стабильность своего положения. Как правило, заявку на кредит одобрят, если ежемесячный платеж не превысит 40% от суммы совокупного дохода семьи. Чем ниже этот уровень, тем больше гарантий взять кредит на лучших условиях.

Выдача кредита производится любыми способами, по согласованию кредитора и клиента: наличными, на карту, на банковский счет. Возможны дополнительные комиссии, за выдачу наличных, обслуживание счета. В договоре должна быть указана полная стоимость займа, с учетом всех сборов и комиссий. Размер этой ставки в процентах годовых озвучивается клиенту на этапе согласования условий.

Документы и гарантии

Список документов для получения кредита выдаст банк. Обычно в этот перечень входят:

• Паспорт заемщика.
• Копия трудового контракта.
• Подтверждение дохода (2 НДФЛ или другие документы).
• Информация об имуществе в собственности.
• Документы на передаваемый залог.
• Согласие супруга (и) на получение кредита.
• Справка о составе семьи, наличии иждивенцев.

Взять небольшой кредит, до 100 000, можно без справок, если есть зарплатная карта банка. Причем для зарплатных клиентов в банке снизят тариф на 1-2% годовых.

Для получения крупной суммы кредита нужен сбор всех справок и предоставление дополнительной информации.

В зависимости от суммы кредита, потребуется залог или поручительство. Например, для получения 7 000 000 рублей банк попросит недвижимость или другое имущество клиента, рыночной стоимостью от 10 000 000 рублей. Это обычная практика банков РФ: размер кредита не превышает 70% стоимости залога.

Требования банка застраховать залог и жизнь получателя кредита не являются обязательными. Можно отказаться, но тогда процентная ставка кредита возрастет на 1-2 пункта. Кроме расходов на страхование заемщик должен оплатить и оценку залога. Некоторые банки оказывают эту услугу бесплатно.

Для получения кредита с поручительством, нужно представить в банк полный комплект документов на поручителя, включая справки о доходах. Банк проверит досье, поручителям с плохой кредитной историей заявки не одобрят.

Таким образом, чтобы взять кредит до 1 млн. рублей на длительный срок, заемщику нужно позаботиться о качестве обеспечения, предоставить ликвидный залог или гарантии поручителя с хорошей кредитной историей.

Дадут ли кредит, если есть просрочки?

Банки РФ ужесточают требования к клиентам, опасаясь просрочек и невозвратов. Что делать заемщику, имеющему кредит с открытой просрочкой? На первый взгляд, нет шансов получить банковский займ. Но каждый случай индивидуален, и банки готовы рассматривать компромиссные варианты.

Примером может служить рефинансирование имеющегося кредита с открытыми просрочками. Если возникает риск просрочки ввиду снижения доходов, заемщик должен обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредита, не дожидаясь уведомления на почту. Кредиторы заинтересованы в возврате денег, поэтому окажут помощь, предложив новый длительный кредит. Это уменьшит ежемесячный платеж, снизит финансовую нагрузку на личный бюджет. Минусами такого подхода будет возросшая общая сумма долга. Но если необходимо сохранить репутацию и не доводить дело до суда, то рефинансирование кредита с просрочками является оптимальным решением.

Еще один способ получить банковскую ссуду, имея кредит с открытыми просрочками – предложить залог или поручительство. В банках лояльно отнесутся к просрочкам и некоторым нарушениям кредитной истории клиента, если обязательства будут обеспечены. Наличие залога снизит риск отказов.

Но эти способы применимы для заемщиков с незначительными нарушениями, открытыми просрочками в несколько дней. Клиентам с отрицательной кредитной историей откажут в выдаче кредита в банках.

Если кредитная репутация испорчена судебными исками и общением с коллекторами, но деньги необходимы, стоит рассмотреть альтернативы: кредит в финансовой организации, заём(кредит) в ломбарде.

Как получить кредит безработным

Банк не выдаст кредиты безработным, это общеизвестный факт. Но есть категории граждан, для которых у банка найдутся деньги в долг. Кто же эти люди?

• Индивидуальные предприниматели. Как правило, у людей, занимающихся частным предпринимательством, нет записи в трудовой книжке и справки 2НДФЛ. Но при этом они платят налоги и получают стабильный доход. А для банка это основной критерий при рассмотрении заявки на кредит. Предоставив налоговую декларацию и подтверждение своих доходов в виде выписок с расчетного счета, предприниматель может получить потребительский кредит.
• Рантье и владельцы недвижимости. Есть категория состоятельных граждан, которые живут за счет сдачи в аренду жилой или коммерческой недвижимости, или процентов с капитала. Официально они безработные, но при этом получают приличные доходы. Банк не откажет им в получении кредита, если будут представлены подтверждение доходов или залог. При этом сумма кредита может достигать 15 000 000 рублей.
• Владельцы бизнеса, акционеры. Еще одна группа официально безработных, которым кредитные структуры РФ готовы выдавать займы в несколько млн. рублей на длительные сроки. Держатели акций крупных предприятий, собственники бизнеса могут официально не числиться в штате компаний. При этом они владеют активами, которые банк готов принять в качестве залога. Это могут быть ценные бумаги, депозитный счет, недвижимость, транспорт – любое имущество, находящееся в собственности заемщика. Банки оперативно кредитуют клиентов, имеющих vip статус, выдавая сотни тысяч рублей без справок, под твердые гарантии.
• Работники с зарплатой в конверте. Экономика РФ в последние годы не отличается стабильностью. Следствием этого стал рост людей, работающих без оформления, получающих черную зарплату. Для банка выдача кредитов таким категориям заемщиков сопряжена с рисками просрочек и невозвратов. Поэтому, они принимают любые подтверждения доходов, в том числе справки в произвольной форме. Заемщику нужно быть готовым к длительной процедуре проверки: банк поинтересуется кредитной историей, позвонит по месту работы, соберет максимально полную информацию о платежеспособности. Каждый случай рассматривается индивидуально, возможно оформить заём(кредит) от 100 тысяч до 1 млн. рублей.

Если банк отказал

Самая частая причина, по которой заемщики получают отказ, объясняется негативной кредитной историей. Клиенту с открытой просрочкой и невозвратом кредита нужно искать другие способы взять деньги в долг.

Рассмотрим основные варианты:

• Помощь кредитных брокеров. Объявлениями помогаем получить деньги в банке наполнены интернет-форумы. Брокерские организации работают за вознаграждения, их комиссия составляет определенный процент от суммы займа. Как правило, к ним обращаются клиенты с просрочками, которым отказали крупные банки. Брокеры помогут в получении ссуды в небольших кредитных структурах. Клиентам стоит знать, что на рынке финансовых услуг РФ есть мошенники, выдающие себя за брокеров. Их задачей является получение предоплат. Если принято решение обратиться к посредникам, предварительно звоните и узнавайте условия помощи, отказывайтесь от внесения предоплаты, настаивайте на полном расчете по факту получения денег;
• Залоговые ссуды в автоломбарде. Этот способ подходит для владельцев любых транспортных средств. Для получения займа не нужно расставаться с автомобилем: многие автоломбарды кредитуют под залог ПТС. Здесь можно получить несколько сотен тысяч рублей на период до двух лет. Большинство автоломбардов принимают заявки онлайн, после заключения договора переводят деньги на карту или счет в банке. Для получения залоговой ссуды не требуется предоплаты, услуги по оформлению оплачиваются по факту сделки. Клиентам с плохой кредитной историей можно не опасаться отказа: ломбарды страхуют свои риски залогом. Как и все кредиторы, они обеспокоены возвратом денег, и за просрочки начисляют высокие штрафы;
• Микрофинансовые организации. Заполнить онлайн заявку и в течение нескольких минут получить деньги на карту – такой сервис предлагают многие МФО. На практике получение займа мгновенно займет от одного часа. Это необходимое время для проверки данных и соблюдения всех формальностей. Схема проста: вы звоните или отправляете зайвку с сайта организации. Оператор МФО попросит представить данные паспорта, номер телефона, адрес почты. Подписание договора производится в офисе компании или по интернету, смс-кодом. Преимущества быстрых займов оценили клиенты с плохой кредитной историей: банковский рейтинг не мешает в получении денег МФО, процент отказов здесь минимален. Недостаток этого способа в коротком сроке кредитования и небольших суммах. Сегодня появляются предложения длительных займов от МФО, но они распространяются на узкий круг постоянных клиентов.

Чего не стоит делать

Мы рассмотрели некоторые способы получить кредит на длительный срок. Как видно, основные проблемы ожидают заемщиков, имеющих просрочки. Зачастую именно они становятся жертвами мошенников. Откликаясь на объявления помогаем взять кредит, работаем без предоплат, можно навсегда расстаться с деньгами и не заключить договор с банком. Опытные аферисты предложат внести оплату за оформление, или нотариальные услуги, мотивируют получение предоплаты необходимостью отблагодарить менеджера банка.