Деньги под залог

Насколько выгодным может быть кредит под залог имущества, особенно недвижимости? Риски, как мы знаем, огромны – используя имущество в качестве залога, вы увеличиваете шансы навсегда его лишиться, однако с должной долей осмотрительности получение кредита является идеальным способом превратить недвижимость в высоко прибыльный актив.

Нецелевой заем

Главным преимуществом кредита под залог имущества является отсутствие контроля банка над тратами, то есть нецелевой характер займа при значительном объеме и сравнительно небольшой процентной ставке. Так, кредит под залог квартиры можно получить на срок до 20 лет, и банки не повышают ставки за собственный риск. Для сравнения – кредит наличными на беззалоговой основе выдают на срок до 6 лет и снабжают его более высокой ставкой. Кредитование под залог жилья является выгодной альтернативой бизнес-кредитам и беззалоговой ипотеке.

Размер займа

Если в залог предоставляется недвижимость заемщика, то можно рассчитывать на получение суммы в 70-80% от оценочной стоимости имущества. В некоторых банках существует политика ограничения максимальной суммы кредита, но встречаются финучреждения, не предъявляющие таких требований к клиентам. В случае конфликта между двумя ограничениями суммы большинство финучреждений отдают приоритет меньшей из величин.

Основные схемы

Среди современных схем кредита под залог наиболее распространены две:

• Классическая, с постепенным возвратом средств – возможность для заемщика взять в пользование средства, ранее вложенные в имущество, не теряя возможности им пользоваться.
• Для продажи – форма кредита, предполагающая последующую продажу имущества.

Требования к клиенту

Как правило, правилами банка регламентированы следующие требования к потенциальным заемщикам:

• Возраст старше 21 года во время получения кредита и не более 75 лет ко времени прекращения выплат.
• Стаж работы, как правило, не менее полугода. Иногда необходимо подтверждать и рабочий стаж не менее чем в год на пять лет, предшествовавших подаче заявления.
• Наличие постоянной регистрации на территории государства.
• Отсутствие регистрации индивидуального предпринимателя, права первой подписи финансовых документов, права собственности или участия в предприятии и так далее.

Во время оформления кредита допускается привлечение титульного созаемщика на основании официального брака и платежеспособности обоих субъектов договора. Доход второго члена семьи учитывается работниками банка во время расчета доступной суммы.

Требуемые документы

Пакет обязательных документов сравнительно невелик. Он включает:

• Заявление-анкету.
• Паспорт с регистрационной отметкой.
• При проживании по месту временной регистрации – документ с подтверждением оной.
• Справку с места работы или иное подтверждение уровня доходов и текущего финансового состояния.

При наличии созаемщиков документы подаются на каждое физическое лицо, указанное в договоре. Учтите – пакет документов отличается, в зависимости от правил банка, а иногда и от тонкостей конкретной ситуации.