- Главная >
- Пресс-центр >
- Статьи >
- Кредит под залог имущества
Деньги под залог
Насколько выгодным может быть кредит под залог имущества, особенно недвижимости? Риски, как мы знаем, огромны – используя имущество в качестве залога, вы увеличиваете шансы навсегда его лишиться, однако с должной долей осмотрительности получение кредита является идеальным способом превратить недвижимость в высоко прибыльный актив.
Нецелевой заем
Главным преимуществом кредита под залог имущества является отсутствие контроля банка над тратами, то есть нецелевой характер займа при значительном объеме и сравнительно небольшой процентной ставке. Так, кредит под залог квартиры можно получить на срок до 20 лет, и банки не повышают ставки за собственный риск. Для сравнения – кредит наличными на беззалоговой основе выдают на срок до 6 лет и снабжают его более высокой ставкой. Кредитование под залог жилья является выгодной альтернативой бизнес-кредитам и беззалоговой ипотеке.
Размер займа
Если в залог предоставляется недвижимость заемщика, то можно рассчитывать на получение суммы в 70-80% от оценочной стоимости имущества. В некоторых банках существует политика ограничения максимальной суммы кредита, но встречаются финучреждения, не предъявляющие таких требований к клиентам. В случае конфликта между двумя ограничениями суммы большинство финучреждений отдают приоритет меньшей из величин.
Основные схемы
Среди современных схем кредита под залог наиболее распространены две:
- Классическая, с постепенным возвратом средств – возможность для заемщика взять в пользование средства, ранее вложенные в имущество, не теряя возможности им пользоваться.
- Для продажи – форма кредита, предполагающая последующую продажу имущества.
Требования к клиенту
Как правило, правилами банка регламентированы следующие требования к потенциальным заемщикам:
- Возраст старше 18 лета во время получения кредита и не более 70 лет ко времени прекращения выплат.
- Стаж работы, как правило, не менее полугода. Иногда необходимо подтверждать и рабочий стаж не менее чем в год на пять лет, предшествовавших подаче заявления.
- Наличие постоянной регистрации на территории государства.
- Отсутствие регистрации индивидуального предпринимателя, права первой подписи финансовых документов, права собственности или участия в предприятии и так далее.
Во время оформления кредита допускается привлечение титульного созаемщика на основании официального брака и платежеспособности обоих субъектов договора. Доход второго члена семьи учитывается работниками банка во время расчета доступной суммы.
Требуемые документы
Пакет обязательных документов сравнительно невелик. Он включает:
- Заявление-анкету.
- Паспорт с регистрационной отметкой.
- При проживании по месту временной регистрации – документ с подтверждением оной.
- Справку с места работы или иное подтверждение уровня доходов и текущего финансового состояния.
При наличии созаемщиков документы подаются на каждое физическое лицо, указанное в договоре. Учтите – пакет документов отличается, в зависимости от правил банка, а иногда и от тонкостей конкретной ситуации.
Получение средств и погашение займа
Условия погашения кредита рассчитываются индивидуально, однако обязательно включают уточнения касательно досрочного расторжения договора с погашением всей суммы или ее части, равно как и сумму неустойки за нарушение сроков выплат. Как правило, рассмотрение заявки происходит не дольше недели с момента подачи полного пакета документов. Предоставление всей суммы большинство банков осуществляет единовременно, нередко наличными.