Взять кредит в банках

В законодательстве РФ существует два разных понятия:

• Займ – это передача денег одной стороны (компания или человек дающие займ) другой, вне зависимости от того, будь то деньги или вещи, эта сторона обязуется вернуть это через время с небольшим процентом за пользование.
• Кредит – это разновидность договора по займу в частном случае, и он предполагает следующие условия:
  • Любой кредит не может быть беспроцентным, если это не было заранее оговорено в договоре.
  • Кредит предполагает передачу только денежных средств другой стороне, на временное пользование, на определенный промежуток времени.
  • В роли кредитора выступает кредитная организация (банк) государственная или частная.

Что представляет собой кредит

В основном кредит оформляется в банковских учреждениях. А банковский кредит – это юридические отношения между заемщиком средств и кредитором (банком), в котором указано что:

• Заемщик предоставляет оговоренную заранее денежную сумму для использования в определенном направлении. Однако существуют кредиты, которые не являются целевыми.
• Взятая вами сумма берется под проценты, и вы обязуетесь вернуть их в оговоренный срок. В основном на территории РФ процентная ставка составляет 18 процентов.

Виды кредитов

На самом деле в банковских системах отсутствует деление кредита на виды, так как это связано с различным уровнем развитий данного рода учреждений. Но формально, все же, их смогли разделить по следующим признакам применения:

• Назначение, основная цель предоставления кредита.
• Назначение, основная цель предоставления кредита.
• Сельскохозяйственные займы.
• Сельскохозяйственные займы.
• Ипотечные кредиты.
• Сфера его применения.
• Сроки использования предоставленной суммы.
• Сроки использования предоставленной суммы.
• Видом процентной ставки на деньги.
• Размер кредитования.

Второе немаловажное деление кредитов - это распределение по срокам использования денег:

• Срочные делятся на:
  • короткие - до одного года
  • средние - от одного до трех лет
  • долгие - больше трех лет
• Обычный, до востребования.

Первый вид «срочный» в наше время стал популярен, так как иногда необходимо получить малую сумму денег в самые короткие сроки.

Разновидности платежей по кредитному долгу

На сегодняшний день существует два вида платежей по погашению долга кредитной ставки:

• Аннуитетные платежи – это сумма ежемесячного платежа, который будет включать в себя сумму процента по вашему кредиту и обычную плановую сумму погашения. В каждом банке такие платежи рассчитываются разными способами, так что даже при одинаковых ставках и суммах, платеж может быть абсолютно разным.
• Дифференцированные платежи – это стандартный платеж за кредит, который к окончанию срока долга уменьшается. Состоит он из тех же частей, что и вышеуказанный платеж.

Как получить деньги от банка

Оформить кредит в банке, дело скажем так не очень простое, хоть оно и кажется простым. Первым делом вам необходимо попасть к консультанту, который расскажет вам про условия, и уточнит нужный пакет документов для получения кредита, без данного пункта нельзя обойтись. Далее вам придется собрать все необходимые документы, и заверить их подлинность. Последнее, что останется, это снова прийти в банк, оформить заявку на получение кредита, и ожидать решение банка, оно может быть до нескольких дней. Банк рассмотрит вашу анкету, проверит подлинность документов, изучит вашу кредитную и банковскую историю. Данный процесс не назовешь срочным, он может занять у вас не один день.

Однако банк является местом специфичным, вам могут отказать в получении кредита, и не сообщать вам причину. Если вы клиент с плохой кредитной историей, то вы можете даже и не обращаться в банки, так как они сообщают друг другу о сомнительных личностях, и тех, кто нарушил их доверие. Ни в одном отделении вы не сможете взять кредит.

Что такое займ

Займ – это передача некой оговоренной ранее суммы денег в пользование заемщику, при условии их своевременного возврата в указанные временные рамки. Заемщик обязуется вернуть всю взятую сумму с учетом процентов за отведенное время пользования деньгами.

Предметом займа могут служить следующие категории вещей:

• Продукты и овощи.
• Одежда.
• Деньги.
• И прочие повседневные вещи.

Однако предметы, которые имеют редкую ценность или статус коллекционных предметов, не могут передаваться в пользование, так как они теряют свою первоначальную ценность.

Виды займов

Существует несколько основных видов займов.

• Заём (кредит) под залог вашей недвижимости – как ясно из названия он выдается под залог непосредственно вашего недвижимого имущества. Тут есть один плюс, он в том, что существует очень малая вероятность того, что вам откажут в займе. Ведь взятые вами деньги обеспечены весомым залогом. Однако тут есть и минусы, первый в том, что вы должны быть единственным собственником недвижимости, которую хотите оставить под залог, в этом случае вам придется собирать у других владельцев подписи согласия. Следующий минус в том, что этот заём (кредит) займет много времени в плане сбора необходимого пакета документов, которые подтвердят, что данная недвижимость является вашей, и все другие собственники согласны поставить ее под залог. Последний минус в том, что вы не сможете полноценно распоряжаться недвижимостью, пока вы не выплатите всю сумму полученных денег, которую взяли.
• Заём (кредит) под залог автотранспортного средства – в данном случае займы выдаются под залог транспорта. Однако, вам все равно придется собирать много документов. Плюс еще в том, что собственник транспорта обычно один, что немного облегчает сбор документов. Также, как и с недвижимостью на ваш автомобиль накладываются ограничения, и вы не сможете им полноценно владеть до погашения займа.
• Заём (кредит) с поручителями или посредниками – в качестве так сказать «залога», выступает человек, который будет нести ответственность за то, что вы взяли деньги, и в случае нарушения обязательств с вашей стороны, отвечать также придется ему. В наше время такой вид займа мало используется, так как сложно найти того, кто бы отвечал за вас.
• Срочный займы без залогов и поручителей – данный заём(кредит) является самым срочным, так как его рассмотрение проходит быстро до тридцати минут, взять вы его сможете везде. Однако тут существует вероятность отказа. Если вам срочно понадобились деньги, то это самый быстрый и легкий способ их получить. В наше время такой вид займа стал очень популярен.

Отличие займа от кредита

Стоит отметить, что займ, и кредит это две разные вещи, у которых мало что общего. Основное отличие заключается в разнице скорости получения. В первом случае рассмотрение заявки происходит быстрее, да и подать анкету на заём (кредит) возможно в онлайн режиме. Следующее, что немаловажно, так это то, что некоторые компании могут предоставить вам в пользование энную сумму рублей, несмотря на вашу плохую кредитную историю в банковских учреждениях. Так же, как и в случае с кредитом, деньги можно получить на банковскую карту, или же забрать их в наличном виде.

Существует закон, в котором прописаны все правила и пункты договора по займу с компанией, или банковским учреждением, в нем указываются следующие пункты:

• Сумма, которую вы берете в пользование.
• Сроки погашения займа.
• Указывается процентная ставка на вашу ссуду.
• Прописывается, что вы оставили в залог (если таковое имеется).
• И другая похожая информация.

Это не все условия, если вы желаете узнать больше, то все написано в законе, принятом от 18 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите». Он также известен как закон о Микрозаймах.

Плюсы займов перед обычными кредитами

Такие займы имеют ряд преимуществ перед обычным кредитом в банках, они следующие:

• Минимальные требования – вы должны быть совершеннолетними, и имели при себе нужные документы.
• Быстрое заполнение заявок – все анкеты имеют сжатый вид, они включает в себя самые необходимые пункты. А также возможно их подача в режиме онлайн.
• Обработка анкет – все заявки рассматриваются в самые короткие сроки.